Олег Попков: «Условия по бизнес-кредитам стали мягче»

Директор департамента малого и среднего бизнеса ВУЗ-банка Олег Попков прокомментировал оживление на рынке корпоративного кредитования в Челябинской области для спецпроекта «Бизнес ГидЪ» (газета «Коммерсант Южный Урал»).

 

Источник: «Коммерсант Южный Урал», спецпроект «Бизнес ГидЪ»

 



Публикуем полную версию комментария:

 

По данным ЦБ, спрос на кредиты со стороны малого и среднего бизнеса в первом полугодии 2017 года вырос более чем на 10% по сравнению с аналогичным периодом 2016-го. С чем это связано?

 

Здесь три фактора. Во-первых, цена рождает спрос. В 2017 году большинство банков снизили ставки, и предпринимателям стало интереснее брать заемные средства. В последние 2-3 года для некоторых бизнес-моделей кредитование было невыгодным решением, а с удешевлением денег снова стало возможным.

 

Во-вторых, рынок в целом заметно успокоился. Нервозность и курсовая нестабильность 2014-2015 гг. влияли на решения предпринимателей по кредитованию, укорачивали горизонт планирования. Сейчас этого уже нет.

 

В-третьих – бизнес, как это всегда происходит, адаптировался к текущим реалиям рынка, находит новые ниши и идеи, и обращается за их финансированием в банки.

 

 

После осложнения экономической ситуации в 2014 году бизнес заявлял о том, что банки стали предъявлять более жесткие требования, что не позволяло брать кредиты. Смягчились ли условия сейчас?

 

У этой истории две стороны. Во-первых, привыкли предприниматели. С 2014 года регулятор и налоговые органы стали уделять больше внимания эффективности бизнеса. В связи с этим выросли стандарты учета и оценки, и сейчас бизнес в основном подтянулся к ним.

 

Во-вторых, подстроились банки. За последние три года понятие «bigdata» на рынке обрело реальные очертания, и сегодня какие-то данные у клиента уже не нужно запрашивать, они доступны в информационных системах. У предпринимателя при этом создается впечатление, что банк запрашивает меньше документов.

 

И конечно, во многих банках условия действительно смягчились. Можно найти интересные программы кредитования – например, кредиты с упрощенными требованиями по залогам, или овердрафтные линии к расчетному счету. Например, мы в ВУЗ-банке видим, что предприниматели осваивают овердрафты, этот инструмент позволяет проводить платежи даже с нолем на счете.

 

Как меняется качество кредитного портфеля, снижаются ли объемы просроченной задолженности в корпоративном сегменте?

 

Мы видим тенденцию, что качество портфеля улучшается.

 

 Какие отрасли в регионе кредитуются наиболее активно?

 

По отраслям – кредитуются, прежде всего, торговые предприятия. Также сейчас мы видим возросшую потребность в заемных средствах в сфере коммерческой недвижимости. Конечно, ВУЗ-банк рассматривает заявки и от предприятий других сфер – сферы услуг, производства и так далее.

 

Наибольший рост по объемам кредитования за последний год показала строительная отрасль (по данным ЦБ, в 1,7 раза). С чем связан такой резкий скачок?

 

Здесь две причины: сохраняются достаточно высокие объемы ввода жилья, и в то же время банки заметно активизировали ипотечные программы. Все это разогревает рынок и обеспечивает работой многочисленные компании, обслуживающие строительную сферу: производителей строительной техники, материалов и т.д.

 

На какие цели корпоративные клиенты чаще берут кредиты?

 

Три наиболее популярных цели – это пополнение оборотных средств, строительство и приобретение коммерческой недвижимости и автотранспорта.

 

Каких изменений средневзвешенной ставки в корпоративном сегменте следует ждать в ближайшей перспективе? Продолжит ли она снижение и почему?   

 

Тренд на снижение сохраняется, хотя оно уже не будет таким существенным. Многие банки сегодня перешли на так называемые интеллектуальные ставки, которые высчитываются для клиента индивидуально в зависимости от финансового положения предприятия. Например, ВУЗ-банк готов разбираться в специфике и потребностях конкретного бизнеса. При необходимости — помочь клиенту определить, почему ему не удавалось привлечь заемные средства ранее. И найти совместные решения для финансирования бизнеса.

 

Ваш городЕкатеринбург?