Директор департамента малого и среднего бизнеса ВУЗ-банка Олег Попков рассказал о бизнес-услугах банка для спецпроекта «Бизнес ГидЪ» (газета «Коммерсант Южный Урал»).

Источник: «Коммерсант Южный Урал», спецпроект «Бизнес ГидЪ»

Полная версия комментария:

Какая ситуация с кредитованием бизнеса на данный момент в отрасли и в вашем банке?

По итогам 1 полугодия можно видеть, что банки активизировали кредитование предпринимателей, особенно во 2 квартале. Если посмотреть статистику Банка России, то объем кредитов малому и среднему бизнесу вырос к прошлому году на 6%. Тенденция выглядит устойчивой: у банков есть свободные средства и интерес к сотрудничеству с предприятиями с жизнеспособной бизнес-моделью. Ставки, скорее всего, останутся более-менее на текущем уровне, ключевая ставка Банка России сейчас стабилизировалась в районе 9%.

ВУЗ-банк в этом году наращивает кредитование бизнеса: так, во втором квартале 2017 г. банк увеличил объемы выдач более чем вдвое. Это связано как со снижением ставок уже дважды в течение года, так и с привлекательной линейкой продуктов.

Какие у вас действуют программы бизнес-кредитования? Какие есть виды займов (целевые, нецелевые, инвестиционные, ипотека, лизинг и т.д.)?

Банки разрабатывают условия по кредитным продуктам под наиболее частые клиентские ситуации. Например, предпринимателям часто срочно нужны небольшие суммы для оперативной закупки сырья, товаров, оплаты аренды. В формате «быстро взял – быстро вернул». В этом случае мы предлагаем кредиты на короткий срок на небольшую сумму без длительного оформления и залога. Если же кредит нужен на развитие, на инвестиционные цели, то, как правило, у предпринимателя есть возможность собрать документы, предоставить залог, и в этом случае ставка будет ниже, а сумма и срок – больше.

Сейчас мы видим, что предприниматели стали чаще обращаться к овердрафтам, совмещать их с традиционным кредитованием. Если кредиты – это «длинные деньги» для развития бизнеса, то с помощью овердрафтов удобно закрывать текущие нужды. Овердрафт во многом проще, оформляется один раз на долгий срок. Популярность этого инструмента растет наиболее быстрыми темпами по сравнению с другими способами финансирования.

По нашим исследованиям, 49% бизнес-клиентов отмечают, что не реже, чем в раз полгода сталкиваются с кассовыми разрывами. Овердрафт позволяет их компенсировать, автоматически проводить платежи за счет банка. Это особенно актуально для тех компаний, которые регулярно закупают товары или сырье с отсрочкой платежа, а также для предприятий с сезонным характером бизнеса. Среди трех наиболее частых целей платежей, финансируемых за счет овердрафтов, предприниматели называют закупку сырья или товаров, расчеты с сотрудниками и налоговые платежи.

Какие у вас условия по размещению депозитов для юридических лиц?

В этом году одновременно со снижением ставок по кредитам по всему рынку снижаются ставки и по депозитам. Поэтому депозиты остаются интересны, например, сезонному бизнесу.

Для тех, кто часто пользуется депозитами, важны скорость и удобство размещения. Мы видим, что самыми популярными сегодня становятся онлайн-депозиты, которые позволяют в пару кликов размещать средства под проценты или возвращать их на счет при необходимости. В ВУЗ-банке предлагается два дистанционных депозита, управлять ими можно полностью через интернет-клиент для юридических лиц.

Как в вашем банке организована работа с бизнес-клиентами?

Для малого и микро-бизнеса важно, чтобы банк не только предоставлял услуги, но и был для них личным экспертом на финансовом рынке. Мы работаем в этой нише и видим в этом свое конкурентное преимущество. ВУЗ-банк готов разбираться в специфике бизнеса и потребностях каждого отдельного клиента.

При необходимости — помочь клиенту определить, почему ему не удавалось привлечь заемные средства ранее. И найти совместные решения для финансирования бизнеса. Федеральные банки не всегда готовы оказать такое же внимание небольшим по размеру компаниям. В этом преимущество небольшого «домашнего» банка, как ВУЗ-банк.

Какие еще интересные продукты для бизнеса может предложить банк?

Для предприятий торговли и сферы услуг самая актуальная тема сейчас — переход на онлайн-кассы и исполнение закона 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники». Для таких клиентов ВУЗ-банк подготовил комплексную услугу для автоматизации расчетов предприятий, включающую кассовое решение и эквайринг и позволяющую избежать штрафов контрольных органов.

Также ВУЗ-банк продолжает развивать направление нефинансовых сервисов, которые напрямую не относятся к банковским продуктам, но де-факто уже входят в «джентльменский набор» бизнес-услуг.

Один из самых популярных таких сервисов – HR-консалтинг. Он необходим, если предприятию нужно найти сотрудника для бизнеса — например, «продажника», бухгалтера, менеджера. Банк может помочь на любом этапе поиска сотрудника: от подбора резюме до собеседования и проверки службой безопасности.

Другой пример – комплекс услуг по аудиту бизнеса. Опыт показывает, что они очень полезны как для начинающих предпринимателей, так и для компаний со сложившимися «привычками». Изнутри бизнеса можно многого не видеть, иногда важно взглянуть на себя со стороны. Банк дает такую возможность. Например, банк может провести финансовую диагностику бизнеса: оценить ключевые финансовые показатели коммерческой деятельности, предложить варианты оптимизации бизнес – процессов.

Кроме того, это юридическое сопровождение: банк поможет составить претензию, договор, проанализировать уже существующие документы предприятия.

Также банк поможет проверить контрагентов прямо перед отправкой ему платежа – сейчас такой сервис «Светофор» реализован сразу в интернет-банке ВУЗ-банка.

Узнайте подробнее об услугах ВУЗ-банка для бизнеса в офисах банка, обслуживающих юр.лица, и по тел. 8 (343) 378-78-45.